В прошлом веке, а конкретно в 1962 году в недрах Госстраха СССР родился законопроект обязательного страхования средств транспорта и гражданской ответственности. Помимо возмещения ущерба населению за вред здоровью и имуществу в случае ДТП он преследовал ещё одну цель. Её открыто объявил министр финансов Союза Гарбузов, обращаясь в 1963 году к разработчикам: «Бюджет трещит, кассовый план в провале, давайте ваши предложения по мобилизации ресурсов». Т.е. данное страхование должно было стать регулярным и стабильным источником пополнения ГОСУДАРСТВЕННОГО бюджета. Но дважды председатель Совета Министров СССР Косыгин заворачивал проект в трубочку: рано, население не такое ещё богатое. Хотя по ценам того времени предполагаемая сумма доходной части бюджета от страхования рассчитывалась в 105 миллионов рублей в год (сравнение: бюджет нашего района во второй половине 70-х – начале 80-х составлял 15,6 миллиона).
Настали сегодняшние времена. Побродив по Западу, порывшись в архивах и стряхнув пыль с папок, родненькие российские правительство с госдумовцами вытащили на свет тот законопроект. Подработали. Приняли. Президент подписал. И действует он с 1 июля как Закон Российской Федерации «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Автовладельцы в абсолютном большинстве приняли его в штыки.
Кто страхует, аккумулирует средства? Всевозможные страховые компании. Которые в бюджет государства будут перечислять только лишь причитающиеся налоги и сборы. Мы тут прибросили с ответственными специалистами, обладающими конкретной информацией, и получили великолепные цифры.
В ГИБДД цифра учёта транспортных средств может меняться от 12 до 13 тысяч. Кстати, обязательное страхование не распространяется только на конкретно определенный законом перечень транспорта из 4-х пунктов (гл. II, ст. 4, п. 3). В том числе то, чья скорость составляет не более 20 км в час. Как-то выпали из реестра ноги пешехода, хотя идут они, правда, со скоростью 8 км в час. Если взять в среднем страховой взнос в 2000 рублей и умножить пусть на 12 тысяч, получим… 24 миллиона, которые пойдут мимо госказны, не говоря уже о местном бюджете.
На 30 июля в Амурске мне удалось установить представительства шести страховых компаний. Да, они извещали в СМИ о своем местоположении, о часах работы. Все имеют лицензии на право обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Но что это за компании, каковы их взаимоотношения с государством, финансовое положение и благонадёжность, где зарегистрированы их центральные офисы, вообще, когда компании возникли и чем занимались, с какого года действуют на рынке страховых услуг нашего региона и т.д. и т.п.? Информации – ноль. Только о «Росгосстрахе – Дальний Восток» мы знаем как о бывшем Госстрахе, работавшем в нашем городе не одно десятилетие и где государству сегодня принадлежит акций 25%+1акция. 2 октября «Росгосстрах» отметит своё 82-летие.
Есть ли необходимый опыт работы в новой области у остальных страховых компаний, будут ли в штате страховых амурских представительств нужные специалисты? Ведь составить договор страхования – это ещё не всё дело. Дело начнётся, когда случится авария. И потребуется проверка огромного количества документов, описывающих и саму аварию и причины, и виновность или невиновность участников ДТП, и тяжесть увечий, и состояние транспортного средства до и после аварии, и состояние водителей на момент аварии и т.д. и т.п. Здесь нужны знания технические, знания правил дорожного движения, многих федеральных законов и кодексов.
Уже появляется информация, что шляются по России прыткие мальчики с набором документов на страхование прямо на дому. Предупреждение: ни в коем случае не доверяйте подобным пришельцам, коль появятся они у вас на пороге. Заключайте договоры только в официальных офисах, специальных помещениях, требуйте все документы, удостоверяющие юридическую законность деятельности компаний, филиалов, представительств.
Главное, каждый должен понять, что он страхует. Как гласит п. 1 ст. 4 гл. II «Владельцы транспортных средств обязаны… за свой счёт… страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств».
Понятно? Вы страхуете не себя, машину-мотоцикл, а в принудительном по закону порядке обязуетесь как страхователь отвечать за свою виновность в будущем предполагаемом дорожно-транспортном происшествии. И только. Если же вы пострадавший, за всё заплатит установленный виновник. Если оба виноваты, будете платить друг другу – всё через те же страховые компании.
Может быть, единственный, положительный момент, что есть в данном страховании: по закону вы обязаны получить страховую выплату как пострадавший в течение 15 дней, если вовремя и правильно заполните извещение о ДТП, напишите заявление на страховую выплату и в течение 5 рабочих дней отправите документы страховщику виновного. Компания, выплатив страховку потерпевшему, подаёт в суд на виновного и взыскивает с него все эти убытки. (Хотя суды и без этого закона решают дела по возмещению ущерба). Если такового не установлено, вы вправе рассчитывать на компенсационные выплаты.
А если невинно пострадавший в аварии (совершенно одинок или из другого города) лежит в коме в реанимации, «автор» аварии погиб, кто будет заполнять все бланки, писать заявление, ставить подписи? ГИБДД, больница, страховщик?
Это самые явные и простые вопросы.
Удивительна и сама периодичность страхования ответственности. На полгода, год. Меньшие сроки расписаны в законе на особые случаи. Лучше страховаться на год, так как страховые взносы на полгода меньше годовых всего на 30%. И не дай Бог в сезон (зимний, например), когда машину ставите на «прикол» и фиксируете это в договоре, появиться вам за рулём на дороге – ответите по закону как нарушитель.
Полгода, год прошли – закончился срок договора, вы обязаны продлить его на следующий год. Не было страховых случаев по вашей вине (происшествий, аварий), вам на 5% снизят страховой взнос (его в законе почему-то называют страховой премией (?) на следующий срок). Если же причиняли вред жизни, здоровью, имуществу потерпевших – «премию» вам придётся уплачивать в повышенном размере. Как бы двойное наказание: и ущерб вы возмещаете, и ваша гражданская ответственность на новый срок дороже обходится. А про прошлый платеж забудьте – это ваш «бескорыстный» подарок страховой компании: он не возвращается.
Не надоело ещё читать?
Тогда запомните: с 1 января 2004 года появляться на дорогах России без страхового договора и соответствующей карточки запрещается. Сейчас пока все тысячи амурчан – владельцев транспортных средств выжидают. Наплыва компании-страховщики ожидают в октябре-ноябре. Пойдём мы все туда, родимые.
Вот уж раздолье будет «подставщикам». У нас эта «игра»», может быть, и не имеет места. В больших городах этот «бизнес» место имеет. Выбирают шустрые парнишонки на дороге «чайника», ловко подставляют ему свою машину под удар. У них и куча свидетелей тут же объявляется. Хором бедолагу любой документ заставят подписать. Сможет он что-либо доказать потом страховщику? Не прикроет ли новое обязательное страхование законодательным крылом бандитский рэкет на дорогах?
Пожалуй, последнее удивление. В 263 Постановлении Правительства РФ от 7.05.2003, регламентирующем исполнение закона, Амурск внесён в список городов с населением в 50 тысяч человек. Один из коэффициентов для исчисления страховой премии определён в 1. Но по переписи населения численность Амурска 47,7 тысячи человек. Для населений городов до 50 тысяч этот коэффициент 0,6. Кто должен внести изменение в Постановление правительства? И почему итоги переписи октября 2002 года не были учтены в мае 2003 года? Может, в официальных итогах переписи, которые когда-нибудь да опубликуют, появится цифра 50 тысяч? Так и будем переплачивать страховую премию – перепремировать свою гражданскую ответственность? Гражданин – звучит-то гордо. Что-то гордиться не очень хочется, все вопросы больше вертятся.
